Beşinci aşama: kara para aklamayla mücadele kapsamında müşteri kabulü ve transfer kuralı
İsviçre’de ödeme tokeni ihraççısı, tokenler devredilebilir hâle geldiği andan itibaren GwG/AMLA kapsamında finansal aracıdır. Satışa katılanların kimliğini tespit etmek, gerçek faydalanıcıyı belirlemek, risk temelli bir yaklaşım uygulamak ve şüpheleri İsviçre Kara Para Aklama Bildirim Bürosu’na (MROS) bildirmek zorundadır.1 Bu, satıştaki her alıcı için bir müşterini tanı (KYC) süreci anlamına gelir. İsviçre’deki halka açık satışların, SRO üyesi bir ihraççı veya müşteri kabul platformu olan düzenlenmiş bir dağıtıcı üzerinden yürütülmesinin nedeni budur. Altında döviz ve kripto alım satım işlemlerinin kimlik tespiti olmadan yapılabildiği 1.000 CHF’lik eşik, yalnızca bu alım satım işlemlerine uygulanır. İhraççının alıcıyla bir iş ilişkisi kurduğu token satışlarını kapsamaz.2
Singapur’da kara para aklamayla mücadele rejimi lisans sahibine bağlanır. Bu nedenle PSA lisansına ihtiyaç duymayan bir ihraççının kanuni bir kara para aklamayla mücadele yükümlülüğü yoktur. Lisanslı bir dağıtıcı ise dijital ödeme tokeni transferlerine ilişkin transfer kuralı (travel rule) dahil olmak üzere MAS’ın PSN02 sayılı Bildirimini eksiksiz uygular.3 Satın alınan tokenlerin token üretim olayında katılımcıların cüzdanlarına teslimi, bir lisans sahibi tarafından gerçekleştirilirse transfer kuralının uygulanabileceği bir transferdir. Bu nedenle dağıtım mekanizması, katılımcıların müşteri kabulünden sonra tokenlerini bir akıllı sözleşmeden talep etmelerine imkân vermeli ve ihraççı hiçbir zaman transfer aracısı olarak hareket etmemelidir.
Notlar
- AMLA, SR 955.0, md. 2 f. 3 bent b (finansal aracılık olarak ödeme aracı ihracı), md. 3–6 (özen yükümlülükleri) ve md. 9 (bildirim); FINMA ICO Guidelines 2018, bölüm 3.4. F. Kısım, II. ve III. Bölümler. ↩
- Anti-Money Laundering Ordinance-FINMA, 3 Haziran 2015 (AMLO-FINMA; GwV-FINMA), SR 955.033.0, md. 51a (sanal paralarla yapılan döviz ve kripto alım satım işlemleri için otuz günde 1.000 CHF eşiği). F. Kısım, III. Bölüm. ↩
- MAS Notice PSN02, “Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Digital Payment Token Service”, değişik hâliyle, para. 6–8 (müşteri durum tespiti) ve para. 13 (değer transferleri; transfer kuralı). L. Kısım, II. ve III. Bölümler. ↩
Yalnızca genel bilgi amaçlıdır. Bu makale hukuki veya vergisel danışmanlık niteliği taşımaz, somut bir olaya ilişkin danışmanlığın yerini tutmaz ve avukat-müvekkil ilişkisi kurmaz. Makale, Ekim 2026 itibarıyla hukuki durumu yansıtır.