Singapur kuralı: PSN02’de değer transferleri
PSN02, değer transferi şartlarını, bir lisans sahibinin bir müşteri adına tutarı ne olursa olsun yaptığı veya aldığı her DPT transferine uygular. Bilgi seti tutara bağlıdır. 1.500 S$ veya başka bir para birimi ya da DPT cinsinden muadili ve üzerindeki transferlerde, gönderen kuruluş göndericinin adını ve hesap numarasını veya benzersiz işlem referansını edinmeli ve kaydetmelidir. Göndericiye ilişkin ek bir tanımlayıcı daha eklemelidir: yerleşim adresi, benzersiz kimlik numarası veya doğum tarihi ve yeri. Ayrıca alıcının adını ve hesap numarasını veya benzersiz referansını da kaydetmelidir. 1.500 S$’ın altındaki transferlerde gerekli set, gönderen ve alıcının adlarına ve hesap numaralarına veya benzersiz referanslarına indirgenir.1 Bilgiler alıcı kuruluşa derhâl ve güvenli şekilde iletilmelidir. Gönderen kuruluş ayrıca göndericinin kimliğini doğrulamalıdır. Uygulamada bunu CDD yoluyla zaten yapmıştır.
Alıcı kuruluşun da bunların aynası olan yükümlülükleri vardır. Gerekli bilgileri içermeyen transferleri tespit etmek için olay sonrası veya gerçek zamanlı izleme dahil makul tedbirler almalıdır. Daha önce yapılmamışsa alıcının kimliğini doğrulamalıdır. Bilgileri eksik bir transferin gerçekleştirilmesi, reddedilmesi veya askıya alınması ve hangi takip işlemlerinin yapılacağı konusunda riske dayalı politikalara sahip olmalıdır.2 Varsa aracı kuruluş, bilgileri değiştirmeden iletmelidir. DPT dünyasında aracılar nadirdir. Çünkü transferler doğrudan bir barındırılan cüzdandan diğerine gider. Bununla birlikte müşteri transferlerini üçüncü taraf bir saklama kuruluşundaki toplu (omnibus) bir cüzdan üzerinden yönlendiren bir şirket, özünde bir aracıdır ve kendisini aracı olarak görmelidir.
“Derhâl ve güvenli şekilde” uygulamada ne anlama gelir
Bildirim teknik bir kanal öngörmez. MAS rehberlerinde ve denetim görüşmelerinde, iletimin zincir üstü transferle eş zamanlı olması, aktarım sırasında kişisel verileri koruması ve alıcı kuruluşa kullanabileceği bir biçimde ulaşması gerektiğini belirtmiştir.3 Şifrelenmemiş e-posta güvenlik şartını karşılamaz. Ay sonunda gönderilen bir tablo zamanlama şartını karşılamaz. Sektör, transferle paralel çalışan mesajlaşma protokollerinde birleşmiştir. İsviçre’deki OpenVASP girişiminden geliştirilen Travel Rule Protocol (TRP) bunlardan biridir. İçeriği IVMS 101 veri standardı düzenler. Notabene, Sumsub ve Sygna gibi ticari ağlar ise VASP’leri birbirine bağlar ve protokoller arasında çeviri yapar.4 Singapur’daki bir lisans sahibinden bir çözüm seçmiş olması, bunun bildirimi neden karşıladığını belgelemiş olması ve hiçbir ağa bağlı olmayan karşı taraflar için bir yedek prosedüre sahip olması beklenir.
Notlar
- MAS Notice PSN02, para. 13 (değer transferleri); 1.500 S$ ve üzerindeki ve bu tutarın altındaki değer transferleri için gönderen kuruluşça edinilecek ve iletilecek bilgilere ilişkin alt paragraflar; 1.500 S$ tutarı, bankalara ilişkin MAS Notice 626’daki elektronik havale eşiğine karşılık gelir. ↩
- MAS Notice PSN02, para. 13; alıcı kuruluşun yükümlülüklerine ve gerekli bilgileri içermeyen değer transferlerine ilişkin riske dayalı politikalara ilişkin alt paragraflar. ↩
- Guidelines to Notice PSN02, değer transferlerine ilişkin bölüm; gönderen ve alıcı bilgilerinin iletim şekli ve zamanlaması hakkında. ↩
- InterVASP Messaging Standard IVMS 101; ilk olarak Mayıs 2020’de Joint Working Group on interVASP Messaging Standards tarafından yayımlanmıştır; Travel Rule Protocol (TRP), OpenVASP Association, Zug; bu standartların İsviçre’deki kökenleri için bkz. F. Kısım, IV. Bölüm. ↩
Yalnızca genel bilgi amaçlıdır. Bu makale hukuki veya vergisel danışmanlık niteliği taşımaz, somut bir olaya ilişkin danışmanlığın yerini tutmaz ve avukat-müvekkil ilişkisi kurmaz. Makale, Ekim 2026 itibarıyla hukuki durumu yansıtır.