Sürekli izleme
CDD, müşteri kabulüyle tamamlanmış olmaz. PSN02, şirketin iş ilişkisini sürekli olarak izlemesini ve işlemleri, şirketin müşteri, müşterinin işi ve risk profili ve uygun olduğunda fonların kaynağı hakkındaki bilgisiyle tutarlılık bakımından incelemesini şart koşar. CDD bilgileri, sıklığı riske bağlı periyodik incelemelerle güncel tutulmalıdır.1 DPT şirketlerinde izleme sistemi her işlemin hem itibari para ayağını hem de zincir üstü ayağını kapsamalıdır. Tipik mimari, hız, tutar, işlem bölme ve coğrafyaya ilişkin kurallar içeren bir işlem izleme motorunu, gelen ve giden her transferin karşı taraf adreslerini puanlayan bir blokzincir analiz veri akışıyla birleştirir. MAS, kuralların şirketin risk değerlendirmesine göre kalibre edilmesini ve test edilmesini bekler. Uyarılar, eğitimli personel tarafından belgelenmiş bir süre içinde kapatılmalı ve her uyarının kapatılma gerekçesi kayda geçirilmelidir.
Müşteri bilgilerinin periyodik incelemesi riske dayalı olmalıdır: yüksek riskli müşteriler için yılda bir, standart riskli müşteriler için iki ila üç yılda bir. Bunların arasında, gerçek faydalanıcılığın değişmesi, faaliyette keskin bir artış veya olumsuz bir medya eşleşmesi gibi önemli bir değişiklik olduğunda tetiklenen incelemeler yer alır.2 Bir DPT şirketi, müşterinin cüzdan davranışındaki bir değişikliği de tetikleyici olarak görmelidir. İki yıl boyunca yalnızca kendi doğrulanmış soğuk cüzdanına çekim yapan ve birden yeni adreslere yuvarlak tutarlarda çekim yapmaya başlayan kurumsal bir müşteri, belgeleri ne derse desin profilini değiştirmiştir.
Notlar
- MAS Notice PSN02, para. 6 (sürekli izleme) ve para. 8 (yüksek riskli müşteriler için güçlendirilmiş sürekli izleme). ↩
- Guidelines to Notice PSN02, sürekli izleme ve periyodik incelemeye ilişkin bölüm. ↩
Yalnızca genel bilgi amaçlıdır. Bu makale hukuki veya vergisel danışmanlık niteliği taşımaz, somut bir olaya ilişkin danışmanlığın yerini tutmaz ve avukat-müvekkil ilişkisi kurmaz. Makale, Ekim 2026 itibarıyla hukuki durumu yansıtır.