Eksik ve kurala aykırı transferler
Gerekli bilgileri içermeyen bir DPT transferi alan Singapurlu bir lisans sahibinin üç hukuka uygun seçeneği vardır: işlemi gerçekleştirip takip etmek, bilgi gelene kadar askıya almak ya da reddedip iade etmek. Bildirim, hangi durumda hangi seçeneğin uygulanacağını belirleyen riske dayalı bir politika öngörür. MAS bu politikanın yüksek tutarlı transferlerde ve durumu bilinmeyen karşı taraflarda daha kısıtlayıcı olmasını bekler.1 Blokzincir, itibari parada bulunmayan bir güçlük getirir: Değer zaten ulaşmıştır. Reddetmek, onu geri göndermek demektir. Bu da başlı başına kurala tabi bir transferdir ve gönderen adres ele geçirilmişse aklamanın kendisini oluşturabilir. Mütevazı bir tutarın üzerindeki her işlem için daha güvenli yol, transferi askıya almak, müşteriye hiçbir şey alacak kaydetmemek ve bilgiyi karşı taraftan talep etmektir. Bilgi belirli bir süre içinde gelmezse şirket, fonları iade edip etmeyeceğine karar vermeden önce şüpheli işlem bildirimini (IV. Bölüm) değerlendirmelidir.
Aynı karşı taraftan tekrar tekrar kurala aykırı transfer alınması başlı başına bir tespittir. Bildirim, lisans sahibinin bu karşı tarafla çalışmaya devam edip etmeyeceğine ve bildirim yapıp yapmayacağına karar verirken bunu dikkate almasını bekler. Bunun aracı, her VASP’in uyum geçmişini kaydeden bir karşı taraf listesidir. MAS denetçileri bu listeyi görmek ister.
Uygulama notu
Singapur transfer kuralını, dört ayarı benimseyerek bir İsviçreli denetçiyi de tatmin edecek biçimde uygulayabilirsiniz. - Tutarından bağımsız olarak her transfer için PSN02’nin tam bilgi setini toplayın. Böylece S$1.500 ayrımı sistemlerinizden kalkar. - Barındırılmayan bir cüzdana yapılacak her çekimden önce imzalı mesajla tasarruf yetkisinin ispatını isteyin. Bu, FINMA Guidance 02/2019’u karşılar ve MAS’ın beklentisini aşar. - Her iki şirketin kullandığı, her karşı taraf için bir durum bilgisi içeren tek bir karşı taraf VASP sicili tutun. - Transfer kuralı verilerini, iki yasal sürenin uzun olanı olan on yıl boyunca saklayın. Bedeli, Singapurlu bireysel müşteriler için küçük bir konfor kaybıdır. Kazancı ise her iki merkezdeki denetimden geçen tek bir kontroldür.
Notlar
- MAS Notice PSN02, para. 13, gerekli gönderen veya alıcı bilgilerini içermeyen bir değer transferinin ne zaman gerçekleştirileceğini, reddedileceğini veya askıya alınacağını belirlemeye yönelik riske dayalı politika ve prosedürler hakkında. ↩
Yalnızca genel bilgi amaçlıdır. Bu makale hukuki veya vergisel danışmanlık niteliği taşımaz, somut bir olaya ilişkin danışmanlığın yerini tutmaz ve avukat-müvekkil ilişkisi kurmaz. Makale, Ekim 2026 itibarıyla hukuki durumu yansıtır.